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Wie funktioniert eigentlich die Rückzahlung einer Baufinanzierung? Diese Frage stellen sich Kreditnehmer oft zu spät. Doch dies eine elementare Kenntnis, die ein absolutes Muss für einen Bauherren darstellt. Nachdem eine Baufinanzierung ausbezahlt wurde, werden von der Bank die monatlichen Raten von dem laufenden Girokonto abgebucht und dem Darlehenskonto gutgeschrieben. Das Darlehenskonto wird dabei grundsätzlich im Soll geführt.  Die meisten Baufinanzierungen in Deutschland werden als ein Annuitätendarlehen abgeschlossen. Eine Annuität besteht dabei aus Zins- und Tilgungsleistungen. Der Zinsanteil wird auf Basis der Darlehensrestschuld ermittelt. Da die Annuität immer konstant bleibt und der Zinsanteil sukzessive abnimmt (wegen laufender Tilgung des Darlehensrestbetrages), erhöht sich der Tilgungsanteil innerhalb der Annuität. Im Laufe der Zeit erhöht sich daher die Tilgungsgeschwindigkeit bei einer Baufinanzierung. Das Beispiel macht auch deutlich, dass am Anfang einer Baufinanzierung der Tilgungsanteil nicht zu gering gewählt werden sollte, damit dieser noch weiter wachsen kann.

Es ist zwar paradox, aber zwei Baufinanzierungen mit unterschiedlichen Zinsen und gleichen Tilgungsanteilen werden unterschiedlich schnell getilgt. Dies liegt daran, dass bei einer Baufinanzierung der Wachstumsraum für den Tilgungsanteil mit fallendem Zinsanteil deutlich höher ist. Um Klarheit über die Tilgungsmodalitäten zu haben, sollte ein Tilgungsplan bei einer Baufinanzierung angefordert werden. Dieser wird meistens von der finanzierenden Bank kostenlos zur Verfügung gestellt. Aus dem Tilgungsplan ist genau ersichtlich wie die Rückführung einer Baufinanzierung erfolgt. Außerdem sollte beim Abschluss einer Baufinanzierung nach der gesamten Kreditlaufzeit gefragt werden. Diese lässt sich unter Annahme des konstanten Zinssatzes in etwa ermitteln. Damit hat der Kreditnehmer einen Anhaltspunkt wie lange seine Baufinanzierung insgesamt laufen kann (ohne Berücksichtigung der eventuell eingeräumten Sondertilgungsrechte).